Что важно знать об ипотеке

По данным Банка России, только за первые семь месяцев этого года объем выданных жителям нашего края ипотечных кредитов в сравнении с аналогичным прошлогодним периодом вырос на 61(!) процент. В общей сложности ставропольцы позаимствовали у банков на жилье 17,2 млрд рублей. И, по отзывам банкиров, желающих оформить ипотеку пока не становится меньше.

Потому сегодня в нашей финансовой рубрике мы обратимся к вопросам о том, чем лучше не пренебрегать при выборе подходящего вам варианта жилищного займа. Не обойдется и без некоторых важных лайфхаков.

Итак, сначала вспомним о совершенно очевидном, но далеко не всегда учитываемом людьми нюансе. Недвижимость нельзя покупать лишь на эмоциях: даже если обещанная продавцом скидка или акция застройщика кажется вам очень выгодной, не принимайте решение мгновенно. То, что вы можете себе позволить квартиру за два-три миллиона рублей в красиво нарисованном доме на плакате, еще не значит, что вы потом не пожалеете об этой покупке. В частности, вдумчиво выбирайте район, где покупаете квартиру. Особенно если это не инвестиционная покупка и вы будете в ней жить, ездить оттуда на работу, искать рядом детский сад и школу. Никогда не выбирайте район по принципу «на что хватило средств». Вам должно быть там комфортно.

Собственно, примерно те же советы и по размеру оформляемого кредита. Чтобы новое жилье было в радость, а кредит не в тягость, ваш образ жизни не должен резко измениться. Да, семейный бюджет потребует корректировок, но они не должны быть кардинальными, круто ущемляющими интересы членов семьи. Проще говоря, платеж по ипотеке должен позволять вам покупать привычную еду, одежду и обувь, иногда ездить в отпуск. На самом деле это очень важный психологический момент, он позволяет поймать нужный настрой и четко распределить ориентиры. Тогда как постоянное нервное напряжение лишь истощит моральные силы.

При этом рассчитать свои возможности можно в спокойной обстановке дома, посоветовавшись с семьей и взяв нужное время на раздумья. Здесь приходят на помощь новые сервисные технологии. Например, заявку на ипотеку в Сбербанке можно подать, не вставая с дивана, на известном портале «ДомКлик». При этом сначала вы можете прикинуть платеж и выбрать примерный срок кредита, заполнив нужные графы в ипотечном калькуляторе. Я даже настойчиво советую «поиграть» с кнопками и посмотреть варианты, например, с различным первоначальным взносом (в большинстве вариантов банк предлагает стартовать от 15 процентов), чтобы понять оптимальные сроки и посильную сумму займа. Помните, платеж по кредиту не должен быть впритык с зарплатой.

Далее для подачи заявки нужно зарегистрироваться, заполнить анкету и отправить ее. Если что-то непонятно, есть кнопка «консультант», которая работает круглосуточно. Ответ по заявке дают за три дня, но по факту, как правило, ответ банка вы будете знать уже через сутки, а то и в течение нескольких часов.

К слову, на том же «ДомКлик» есть также внушительная база продающихся объектов: как на вторичном рынке, так представлена и первичка вместе с информацией об аккредитованных в банке застройщиках. Если видите интересные вам варианты, можно легко договориться о просмотре и забронировать квартиру также прямо на сайте. При этом по многим из вариантов предоставляется скидка. Согласитесь, это отличный способ сэкономить на услугах посредников.

Честно определив для себя все вышеуказанные моменты, можно реально переходить к сбору документов, необходимых для предъявления в банк. Продолжая говорить о том же Сбербанке, который с большим отрывом удерживает лидерство на ипотечном рынке региона, то пакет бумаг собрать совсем несложно. Так, если потенциальный заемщик имеет зарплатную карту и не менее шести зачислений на нее, понадобятся только паспорт и номер карты. В другом случае необходимо самому подтвердить платежеспособность, для чего потребуются классическая справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода и копия трудовой книжки, а индивидуальным предпринимателям – декларации за два последних налоговых периода, ИНН, ОГРН и платежки по уплате налогов.

Конечно, нельзя не упомянуть об электронной регистрации недвижимости при оформлении ипотеки. Многие из нас уже оценили удобство МФЦ, но в свете того, что с лета 2016 года единственным документом, который подтверждает право собственности и содержит всю информацию по объекту недвижимости, является выписка из ЕГРН, появилась возможность оформления вообще без дополнительных визитов куда-либо. Уже нескольким моим знакомым, дорожащим своим временем, менеджер Сбербанка подготовил весь пакет документов прямо на ипотечной сделке и отправил его на госрегистрацию. Буквально через считанные дни (меньше недели!) покупателям и продавцам на электронку при-шли уже зарегистрированные документы. Чтобы прописаться потом в квартире или подать бумаги на налоговый вычет, нужно будет предоставить ту же самую выписку из ЕГРН.

Что хотелось бы отметить из дополнительных моментов. По закону при ипотеке обязательно страховать саму квартиру и риски утраты права собственности, а страхование жизни не требуется. Не обращайте внимания на это «не требуется», не слушайте тех, кто говорит, что это лишние траты, и хвастается, как он круто сэкономил. Застрахуйте обязательно свои жизни на всю сумму кредита. Да, страховка недешева, и платить за нее надо каждый год. Но это, поверьте, разумно, когда у вас и вашей семьи ипотечный кредит длиной в треть жизни.

В общем, ориентируйтесь на свои потребности, трезво оценивайте возможности, остерегаясь больших рисков, и ищите. И тогда выгодное банковское предложение обязательно сойдется с подходящим вариантом жилья.

* * *

Светлана Нестеренко, начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Ставропольского отделения ПАО Сбербанк: «Жители края в этом году заметно активизировались в решении своих жилищных вопросов. Главную роль сыграли исторически низкие процентные ставки на ипотеку. Вместе с тем комплекс уникальных сервисов банка, в том числе на портале «ДомКлик», значительно упрощает большинству клиентов и партнеров процесс оформления ипотечного кредита. Абсолютное число процедур покупки недвижимости можно проводить дистанционно: найти объект недвижимости в интересующем районе, согласовать с агентством недвижимости или собственником жилья условия по покупке, подготовить необходимую документацию, проверить юридическую чистоту сделки, заказать отчет об оценке и записаться на удобное время к менеджеру ипотечного кредитования для подписания кредитного договора».

* * *

В первом полугодии этого года ПАО Сбербанк выдал в Ставропольском крае 7,2 млрд рублей ипотечных кредитов. Темп прироста выдач январе-июне 2018 года в Ставропольском отделении составил 64,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.